Fondsgebundene Rentenversicherungen, Indexpolicen, Investmentfonds – für Laien ist es oft schwer, bei der Fülle der angebotenen Finanzprodukte den Überblick zu behalten. Welches Produkt passt für mich? Wo sind Risiken, Gebühren und Kosten zu hoch?
Provision oder Stundensatz?
Anleger und Anlegerinnen haben die Wahl: Sie können ihr Geld entweder so anlegen, dass eine Provision fällig wird. Das ist – je nach Produkt – in der Regel bei Finanzinstituten der Fall.
Oder sie gehen zu einer Honorarberatung. Dort wird ein zuvor ausgemachter Stundensatz bezahlt und dafür wird eben beraten, welches Finanzprodukt passen könnte. Vorteil: Da keine Provisionen fließen, steht den Honorarberatenden eine größere Produktauswahl zur Verfügung; sie müssen sich nicht auf das Angebot eines Finanzdienstleisters beschränken.
Wichtig: Blick ins Impressum
Aber, so erklärt Sascha Straub, Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale Bayern: Es darf sich im Prinzip ein jeder und eine jede Honorarberater oder Honorarberaterin nennen. Auf diese Weise haben sich verschiedene Mischformen ergeben – zum Beispiel der Honorarvermittler, der für die Vermittlung eines Produktes bezahlt wird.
Wer sicher gehen möchte und einen „echten“ Honorarberater aufsuchen möchte, sollte daher auf der jeweiligen Website ins Impressum schauen und auf folgende Zusätze achten, so Straub: „Steht da Honorarfinanzanlagenberater nach 34h Gewerbeordnung oder – das sind die, die auch zu Aktien oder Zertifikaten beraten – Honoraranlageberater nach 93 Wertpapierhandelsgesetz.“
Angebote vergleichen
Vor der ersten Besprechung sollten die Anlegerinnen und Anleger sich nach dem Stundensatz erkundigen und verschiedene Angebote vergleichen. Schließlich sollten noch folgende Punkte geklärt werden: Wie lange wird die Beratung wohl dauern und was alles soll geklärt werden? So könne eine gemeinsame Zielplanung entwickelt werden. Wichtig: Bei einer Honorarberatung stehe nicht ein einzelnes Produkt im Mittelpunkt, sondern die gesamte Anlagestrategie.
Das ganze Gespräch mit Sascha Straub von der Verbraucherzentrale Bayern kann in der ARD Audiothek unter „Das Verbrauchermagazin“ nachgehört werden.
